Пары, создающие семью без официальной регистрации отношений, сегодня не редкость. Отсутствие «штампа в паспорте» не является в наши дни препятствием не только для совместного проживания, но и для получения кредита на приобретение жилья.

Многие кредитные организации положительно решают вопрос о выдаче займа незарегистрированным парам. Банкам выгодно приобретение новых клиентов: сегодня на долю гражданских супружеских пар приходится примерно пятая часть ипотечных кредитов.

Не приходится сомневаться и в выгоде подобных сделок для самих молодых. Вместо необходимости ежемесячно платить за аренду квартиры супруги получают возможность купить собственное жилье. При этом размер кредита, выдаваемого паре, больше, а платить за него проще.

Для банков созаемщики, которые не являются родственниками официально, не особенно отличаются от зарегистрированных пар. Кредитор изучает величину доходов всех созаемщиков, первоначальный взнос и объект недвижимости, предоставляемой в залог. При этом и ставка, и сроки кредитования для «нерасписанных» пар остаются теми же, что и для официальных супругов.

Особенности ипотечного кредита в гражданском браке

Однако, приобретение имущества в гражданском браке все же имеет серьезное отличие. После полного погашения долга, гражданские супруги, в отличие от официально зарегистрированных, получают имущество не в совместную, а в долевую собственность. На это следует обратить особое внимание.

Поскольку созаемщики не являются родственниками, то ипотечный кредит они получают на условиях соинвестирования. В этом случае их доли распределяются в зависимости от договоренности и участия каждого в первоначальном взносе. К примеру, если первоначальный взнос в размере 40% был получен от продажи имущества жены, а остаток долга по кредиту в размере 60% погасил муж, приобретенная собственность будет делиться соответственно. Впрочем, величину своего вклада в покупку супруги определяют сами.

Такой принцип призван защитить интересы каждого из созаемщиков. Будь квартира, приобретаемая в гражданском браке, оформлена лишь на одного из супругов, ко второму супругу она не имела бы отношения. В случае необходимости свою причастность к покупке второму супругу пришлось бы доказывать в суде. Также супруг не смог бы в этом случае наследовать имущество при отсутствии завещания.

Поэтому приобретение жилья в долевую собственность является залогом возможности справедливого его раздела в случае развода (от которого никто не застрахован). Квартиру, даже находящуюся под залогом, возможно продать и разделить прибыль пропорционально вкладу каждого супруга. Если же один из супругов желает оставить себе квартиру, он может сделать это, выплатив второму компенсацию. Возможно даже, банк пересмотрит график выплат для бывшего супруга, оставшегося заемщиком.

Очень важно при этом сообщить банку об изменении в семейном положении. Иначе банк вправе будет при возникновении долга потребовать его погашения от любого из созаемщиков.